第581章 协会专属信贷的 “风险控制难题”（1 / 6）

发布会圆满落幕，国际标准化组织（iso）的邀请、红杉资本的战略投资意向，为中国智能糕点行业的未来注入了强劲动力，也让协会的各项工作步入了高速推进的新阶段。全球智能糕点行业国际标准制定专项团队正式组建，张宇、小李牵头，联合联盟海外代表与行业专家，紧锣密鼓地开展标准梳理与框架搭建工作；与红杉资本的投资对接稳步推进，双方就全球供应链平台、ai 智能烘焙系统的资金投入细节，展开了多轮深入磋商；小李带领团队攻坚 ai 智能烘焙系统的核心技术，研发进度远超预期；苏晚则忙着统筹全局，一边对接联合国粮农组织，推进全球小农经济数字化赋能项目，一边梳理协会未来五年规划的落地细则，确保各项任务有序推进。

然而，就在协会全力推进各项宏伟规划、助力行业实现更高质量发展之际，一个现实且紧迫的难题，悄然摆在了所有人面前——中小会员企业的融资困境，以及由此引发的协会专属信贷产品风险控制难题。

发布会结束后，协会收到了大量中小会员企业的反馈，其中，融资难、融资贵，成为了中小会员企业反映最集中、最迫切的问题。经过两年的规范运营和数字化转型，大部分中小会员企业摆脱了以往的低效发展困境，产品质量和市场竞争力大幅提升，纷纷计划扩大生产规模、升级智能设备、拓展销售渠道，助力企业实现进一步突破。但这些中小企业，普遍面临着资金短缺的难题，尤其是在智能设备升级、生产车间扩建等方面，需要大量的资金投入，而自身抗风险能力弱、缺乏固定资产抵押，难以从银行获得信贷支持，融资无门成为了制约它们发展的核心瓶颈。

“苏秘书长，我们企业想升级糕小默 40 智能烘焙设备，可一套设备就要几十万，我们没有固定资产抵押，去银行申请贷款，直接被拒绝了，” 苏州中小糕团店 “福记” 的店主，在协会会员服务群里留言说道，语气中满是焦急与无奈，“现在行业都在往智能化、规范化方向发展，我们要是跟不上节奏，迟早会被市场淘汰，恳请协会能帮帮我们这些中小企业。”

福记的困境，并非个例。协会会员服务中心很快对中小会员企业的融资需求进行了全面调研，结果显示，在 200 家会员企业中，有 80 余家中小会员企业存在不同程度的融资需求，其中，15 家企业的融资需求最为迫切，已正式向协会提交了贷款申请，希望协会能够搭建桥梁，帮助它们获得银行信贷支持。但这 15 家申请贷款的中小会员企业中，有 10 家企业规模小、无固定资产抵押，其余 5 家企业的固定资产价值较低，难以满足银行的放贷要求，均面临着融资无门的困境。

小张作为协会会员服务中心总监，第一时间将调研结果汇报给了苏晚。“苏秘书长，这是中小会员企业的融资需求调研结果，” 小张将调研报告递给苏晚，语气凝重地说道，“80 余家中小企业有融资需求，15 家迫切需要贷款，但大部分企业都没有固定资产抵押，银行那边根本不予放贷。这些中小企业，都是我们协会规范运营以来，逐步成长起来的优质企业，合规性、成长性都很好，要是因为资金短缺，无法实现升级发展，实在太可惜了，也不利于我们行业的整体发展。”

苏晚仔细翻阅着调研报告，每一份融资申请，每一句企业的诉求，都让她深感责任重大。她清楚，中小企业是智能糕点行业的中坚力量，是推动行业创新发展、扩大市场规模的重要支撑，若不能解决它们的融资困境，不仅会影响这些企业的自身发展，还会制约整个智能糕点行业的高质量发展，甚至会影响协会未来五年规划的落地实施—— 没有中小企业的参与和成长，行业创新与升级、服务模式输出等规划，都将成为空中楼阁。

“小张，你立刻对接国内几家专注于中小企业信贷的银行，洽谈合作事宜，” 苏晚语气坚定地说道，“我们协会牵头，联合银行，推出一款‘协会专属信贷产品’，专门针对我们的中小会员企业，解决它们融资难、融资贵的问题。协会会全力配合银行，做好企业筛选、风险把控等工作，打消银行的顾虑，确保信贷产品能够顺利推出，真正帮到有需要的中小企业。”

接到指令后，小张立刻行动起来，先后对接了工商银行、建设银行、招商银行等多家银行，详细介绍了协会中小会员企业的发展现状、合规情况和融资需求，提出了联合推出协会专属信贷产品的合作意向。起初，多家银行对合作都表现出了一定的兴趣—— 协会会员企业经过两年的规范监管，合规性强、违约率低，且智能糕点行业发展前景广阔，具备一定的信贷合作价值。但当谈及具体合作细节，尤其是风险控制问题时，银行方面却纷纷提出了异议，陷入了僵持。

一周后，小张带着几家银行的反馈，再次来到苏晚的办公室，脸色略显沉重。“苏秘书长，我对接了 5 家银行，它们都对合作有兴趣，但核心顾虑都一样—— 担心我们的中小糕点企业抗风险能力弱、缺乏抵押物，放贷风险过高，” 小张说道，“其中，招商银行、建设银行明确表示，除非我们协会能够提供一套完善、可行的风险评估